[本期主角]

劉先生今年28歲，在一家大型會計師事務所擔任審計工作，月薪八千，現在單身。銀行存款8萬元，3年國債2萬元，銀行定息理財產品6萬元，績優股4萬元，小盤股4萬元，指數型基金4萬元，股票型基金10萬元，紙黃金2萬元。

[理財目標]

分析劉先生是否屬于輕度進取型投資者。如果屬于，給出適當理由，并提出更好的理財方案。如果不屬于，給出合理調整建議，以滿足其風險偏好。

[案例分析]

建議減少定息資產的比重

總的說來，客戶的風險偏好可以分為以下5種，分別是保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型，其中，輕度進取型投資者資產組合中定息資產的比重為20%-30%，成長性資產的比重為70%-80%。

案例中劉先生家庭金融資產中的定息資產包括銀行存款、3年期國債、銀行定息理財產品三種，所占比重為40%，成長性資產包括股票(績優股、小盤股)，指數型基金及股票型基金，紙黃金等，所占比重為60%，不符合輕度進取型投資者資產組合的比例要求，因此劉先生不屬于輕度進取型投資者。

由于定息資產的增值空間有限，在定息產品中配置太多資金，其收益相對較低，鑒于劉先生可以承受相對較高的風險，建議減少定息資產在總資產中所占的比重，適當參與風險高一些，但收益也隨之高一點的產品(如藍籌股及行業主題基金等)，增大成長性資產的占比，提高資產的總收益。最終經過合理調整后，使定息資產占到30%以下，成長性資產即占比到總資產的70%以上，以滿足劉先生的風險偏好。

[理財規劃]

1、預留緊急備用金以及購買保險

預留約3個月薪水作為備用金，共3萬元。其中1萬元作為活期存款，2萬元投資貨幣基金獲取高靈活性和較高收益。建議申請一張信用卡，約5萬元額度以備用。雖然劉先生現正單身，但是為父母著想和自身轉移風險的需要，建議投保人壽保險、優先考慮意外險、重大疾病險和健康險。根據“雙十”原則進行，即保額是年收入的十倍，保費是年收入的十分之一。同時可以通過定期人壽保險來實現低保費高保障的目的，保費年支出控制在1萬元左右。

2、加重成長型資產比例

劉先生正處于生命周期理論中的單身期，比較追求收入的成長性。在兼顧劉先生的風險偏好下，調整的資產分為：定息資產方面，銀行存款1萬元，貨幣基金2萬元，3年期國債2萬元，銀行定息理財產品6萬元。成長型資產方面，績優股4萬元，小盤股4萬元，指數型基金4萬元，股票型基金15萬元，紙黃金2萬元。

采寫：南都記者李星星 

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