【案例】

財迷團網友湯先生，家住上海，有一套自住房。股基債基賬面價值6.5萬元，理財產品19萬元，P2P小貸資產16萬元，貨幣基金總額3.2萬。未來一年準備結婚，兩年內要小孩。想知道5年內，想在上海投資一套房產，用于出租生息，是否可行？

【理財規劃】

債券價格與市場利率負相關，當存、貸款基準利率或銀行間拆借利率上升時，在相關時點可以減少資產中債券基金的配置比例。當前P2P小額貸款收益率較高，但風險更高，建議將此類資金轉換為風險相對較低的銀行理財產品。這部分資金和現有的19萬理財產品可以覆蓋未來結婚、生子的資金需求。

目前購買第二套住房貸款首付比例高達70%，貸款利率在基準利率的基礎上上浮10%，所以考慮到湯先生未來結婚、生子以及現有房貸的花費，在五年內湊足首付的難度較大。目前住宅市場的租金回報率處于較低水平，上海、北京等一線城市問題更加突出，目前投資住宅用于出租生息也不是一個合適的決定。

指導專家：中國銀行北京朝陽公園南路支行理財經理辛磊